Infonavit: qué va a pasar con los créditos anteriores a 2021

Durante años, miles de trabajadores en México pagaron puntualmente su crédito Infonavit sin ver una disminución real en su deuda. Por el contrario, el saldo seguía creciendo. Para corregir ese problema estructural, el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) puso en marcha en 2025 un nuevo esquema llamado Solución Integral, dirigido específicamente a los créditos hipotecarios otorgados antes de mayo de 2021.

El programa busca reducir saldos, frenar deudas impagables y dar certeza financiera a millones de acreditados cuyos financiamientos se encarecieron con el paso del tiempo debido a esquemas de actualización automática heredados de modelos anteriores.

¿En qué consiste Solución Integral?

Solución Integral es un ajuste masivo y automático que modifica las condiciones de ciertos créditos antiguos. No requiere trámites, solicitudes ni visitas a oficinas. El Infonavit identifica los créditos que cumplen con los criterios y aplica los cambios de forma directa.

Uno de los puntos más relevantes del programa es que un crédito puede darse por liquidado cuando la persona acreditada ya pagó al menos 2.7 veces el monto original del préstamo, sin contar seguros ni comisiones. En esos casos, el financiamiento se considera saldado y el acreditado puede iniciar el proceso de liberación de la hipoteca.

Esta medida forma parte de la estrategia de cobranza social del instituto y se enmarca en una política federal orientada a corregir distorsiones que afectaron el patrimonio de miles de familias.

Ajuste automático y sin trámites

El Infonavit ha subrayado que el proceso es completamente automático. Una vez que el instituto detecta que un crédito cumple con los criterios, realiza el ajuste sin intervención del acreditado.

La notificación se envía a través de los datos registrados en Mi Cuenta Infonavit, por lo que el organismo recomienda mantener actualizado el correo electrónico y el número telefónico para recibir cualquier aviso sobre cambios en el crédito.

¿Qué créditos entran en el programa?

Solución Integral está dirigida a créditos hipotecarios para adquisición de vivienda otorgados antes de mayo de 2021, es decir, previos al Nuevo Esquema de Créditos en Pesos. Entre ellos se incluyen:

• Créditos tradicionales del Infonavit

• Créditos Cofinavit

• Financiamientos originados bajo esquemas anteriores al crédito en pesos

Quedan excluidos:

• Créditos de mejora garantizados únicamente con la subcuenta de vivienda

• Créditos otorgados bajo el esquema reciente en pesos

Dos modalidades del programa

El Infonavit explica que Solución Integral opera bajo dos modalidades principales:

1. Créditos que pueden liquidarse

Si el acreditado ya pagó al menos 2.7 veces el monto original del préstamo, el crédito se da por concluido. En estos casos, la persona puede descargar desde Mi Cuenta Infonavit la Carta de Instrucción de Cancelación para iniciar la liberación de la hipoteca.

2. Reestructura para créditos activos

Cuando el crédito aún no alcanza el criterio de liquidación, el programa ofrece una reestructura con nuevas condiciones:

• Mensualidades fijas durante el resto del plazo

• Tasa de interés ajustada al nivel de ingreso del trabajador

• Aportaciones patronales aplicadas directamente al capital, reduciendo el saldo

En el caso de créditos conyugales, el Infonavit analiza cada situación de manera individual.

¿Qué cambia para los trabajadores?

Con la aplicación del ajuste, los acreditados pueden observar:

• Reducción del saldo total

• Mensualidades más estables y previsibles

• Eliminación de mecanismos que incrementaban automáticamente la deuda

• Mayor claridad sobre el plazo real del crédito

El instituto aclara que estas medidas no eliminan la obligación de pago, pero sí corrigen prácticas que volvieron impagables miles de financiamientos.

¿Cuándo se reflejan los cambios?

Los ajustes se aplican de manera gradual, conforme avanzan los procesos internos de revisión. Los acreditados pueden consultar en cualquier momento su estado de cuenta actualizado en Mi Cuenta Infonavit y a través de los canales oficiales del instituto.

¿Se puede rechazar el ajuste?

Sí. Si la persona acreditada no está de acuerdo con las nuevas condiciones, puede solicitar que su crédito regrese al esquema previo. Este trámite debe realizarse a través de Infonatel, dentro de los seis meses posteriores a la aplicación del programa.

Antecedente: congelamiento de saldos en 2024

Solución Integral no es la primera medida de este tipo. En noviembre de 2024, el Infonavit implementó un programa de congelamiento de saldos para créditos en Veces Salario Mínimo otorgados antes de 2013, beneficiando a cerca de dos millones de acreditados. Ese esquema fue presentado como un paso previo hacia reestructuras más profundas.

Cómo verificar si tu crédito ya fue ajustado

La forma más confiable de confirmar si un crédito fue incluido en Solución Integral es ingresar a Mi Cuenta Infonavit, donde se puede revisar:

• El nuevo saldo

• Las condiciones vigentes

• El historial de pagos

• La disponibilidad de la carta de cancelación, si el crédito ya está liquidado

Con Solución Integral, el Infonavit busca corregir un problema de largo plazo y devolverle a los créditos hipotecarios su función social: permitir el acceso a la vivienda sin convertirse en una carga financiera permanente.

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