El origen del fraude al Infonavit: Quién es quién en la dinastía Zaga tras detención de Rafael Zaga Tawil
Así se construyó el presunto fraude: la historia secreta de la familia Zaga y los millones del Infonavit
La historia detrás de la detención de Rafael Zaga Tawil en Estados Unidos no comienza con su captura, sino años antes, en un entramado empresarial y financiero que hoy es señalado como uno de los mayores escándalos de presunto fraude contra el Infonavit en México.
El empresario mexicano fue detenido por el Servicio de Inmigración y Aduanas (ICE) y actualmente se encuentra recluido en el Centro de Detención del Condado de Glades, en Florida, mientras se define su situación legal. En México, es buscado por delitos de delincuencia organizada y lavado de dinero relacionados con un esquema que habría desviado más de 5 mil millones de pesos de recursos públicos.
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El origen: contratos, cancelaciones y una indemnización millonaria
El caso se remonta a 2014, cuando la empresa Telra Realty, propiedad de los hermanos Zaga Tawil y los empresarios André y Max El-Mann, obtuvo un contrato con el Infonavit para desarrollar el programa de movilidad hipotecaria conocido como Cambiavit.
El proyecto avanzó durante la gestión de Alejandro Murat y posteriormente, en 2017, bajo la dirección de David Penchyna, el Consejo del Infonavit decidió cancelar anticipadamente el contrato. Sin embargo, en lugar de sancionar a la empresa, aprobó el pago de una indemnización por 5 mil 88 millones de pesos.
Este movimiento encendió las alertas. La Auditoría Superior de la Federación detectó que Telra Realty no contaba con la capacidad técnica ni operativa para cumplir con los servicios contratados, lo que fortaleció la hipótesis de un esquema de simulación.
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🔴Qué fraudes hizo Rafael Zaga Towil en #Infonavit, hoy detenido por #ICE https://t.co/Shre0kLSE6
— Guillermo Ortega Ruiz (@GOrtegaRuiz) April 13, 2026
Cómo habría operado el fraude
De acuerdo con las investigaciones de la Fiscalía General de la República (FGR), el presunto fraude siguió una lógica estructurada:
Acceso a recursos públicos: Telra obtuvo contratos con el Infonavit.
Simulación de servicios: la empresa no tenía infraestructura suficiente.
Cancelación estratégica: el contrato se rescindió antes de ejecutarse.
Pago irregular: se autorizó una indemnización millonaria sin sustento claro.
Dispersión del dinero: los recursos fueron movidos a través de empresas, fideicomisos y cuentas nacionales e internacionales.
En términos criminológicos, el caso encaja en un esquema de fraude institucional combinado con lavado de dinero.
La dinastía Zaga: una red familiar en el centro del caso
Las investigaciones no apuntan a un solo individuo, sino a una estructura familiar.
Rafael Zaga Tawil: principal señalado y actualmente detenido en Estados Unidos.
Teófilo Zaga Tawil (hermano): detenido en 2021, recluido en el penal del Altiplano y liberado en 2023 tras un cambio de medidas cautelares.
Elías Zaga Hanono (hijo): también implicado en las investigaciones y beneficiario de amparos junto a su padre.
La familia Zaga, de origen libanés, ha mantenido un perfil empresarial discreto, con presencia en sectores inmobiliarios, financieros y estructuras de inversión a través de fideicomisos.
El papel de los socios: los El-Mann y el acuerdo millonario
Los empresarios André y Max El-Mann, socios en Telra Realty, también fueron investigados. En 2020, entregaron dos cheques por mil millones de pesos cada uno como parte de un supuesto acuerdo reparatorio.
Sin embargo, este proceso estuvo rodeado de polémica. No existe claridad sobre la formalización legal del acuerdo, aunque el Infonavit conservó los recursos.
El caso alcanzó notoriedad nacional cuando el entonces fiscal Alejandro Gertz Manero presentó públicamente un cheque por 2 mil millones de pesos como parte de la recuperación del daño. Posteriormente, surgieron dudas sobre el manejo de ese dinero, que incluso se planteó destinar a la rifa del avión presidencial.
Amparos, reactivación del caso y captura
Aunque en 2021 un juez concedió un amparo a Rafael Zaga Tawil y a su hijo, anulando órdenes de aprehensión, la FGR reactivó el caso en 2024, logrando nuevas órdenes de captura.
Durante ese tiempo, el empresario residía en Estados Unidos, donde adquirió propiedades de lujo en Miami, incluyendo un departamento valuado en aproximadamente 4 millones de dólares, presuntamente pagado mediante estructuras vinculadas a Telra Realty.
Las autoridades también identificaron el uso de fideicomisos como Zahan Trust y Rejavis Trust para el manejo de recursos a través de instituciones financieras internacionales.
El trasfondo: una red de poder y dinero
Más allá de las cifras, el caso Zaga Tawil revela un ecosistema complejo:
Contratos públicos de alto valor
Redes empresariales interconectadas
Uso de fideicomisos para mover capital
Litigios cruzados entre grupos financieros
Presunta simulación de servicios para justificar pagos
También se han documentado disputas legales con empresarios vinculados a Fibra Uno y movimientos financieros investigados por la Unidad de Inteligencia Financiera.
Un caso abierto que redefine responsabilidades
La detención de Rafael Zaga Tawil marca un nuevo capítulo, pero no el final del caso. Aún quedan órdenes de aprehensión pendientes, procesos abiertos y preguntas sin resolver sobre el destino final de los recursos.
El expediente sigue siendo uno de los más relevantes en materia de presunto desvío de recursos públicos en México. Y, más allá de los nombres, deja una conclusión clara: no se trata de un caso aislado, sino de una estructura compleja donde familia, negocios y poder convergen.
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